گزارش بانک مرکزی مراکش: رشد 20 درصدی پرداخت‌های کارت در مراکش

Thursday 22 - 09:30

مراکش در سال 2025 به سمت پرداخت‌های الکترونیکی حرکت کرد و معاملات کارت بانکی هم از نظر حجم و هم از نظر ارزش افزایش یافت. با این حال، برداشت‌های نقدی همچنان بر فعالیت‌های مرتبط با کارت تسلط دارد و این شکاف را نشان می‌دهد که بین استفاده روزافزون از راه‌حل‌های پرداخت دیجیتال و وابستگی مداوم کشور به نقدینگی وجود دارد.

بر اساس گزارش سالانه بانک مرکزی مراکش در مورد زیرساخت‌های بازار مالی و روش‌های پرداخت، پرداخت‌های کارت، از جمله معاملات انجام شده از طریق دستگاه‌های خودپرداز و پلتفرم‌های آنلاین، در سال 2025 به 230.1 میلیون عملیات رسید. ارزش کل آن به 70.8 میلیارد درهم رسید که نشان‌دهنده افزایش سالانه تقریباً 20 درصدی در حجم معاملات و 12 درصدی در ارزش است.

این ارقام به تغییر landscape پرداخت در مراکش اشاره دارد، جایی که معاملات الکترونیکی در فروشگاه‌های خرده‌فروشی و خدمات آنلاین در حال گسترش است، حتی در حالی که نقدینگی همچنان در عادات مالی روزمره عمیقاً ریشه دوانده است.

گسترش پرداخت‌های الکترونیکی در کانال‌های خرده‌فروشی و آنلاین

پرداخت‌هایی که از طریق دستگاه‌های پرداخت الکترونیکی انجام می‌شود، رشد قابل توجهی را ثبت کردند. تعداد آن‌ها از 153.3 میلیون معامله در سال 2024 به 184.5 میلیون در سال 2025 افزایش یافت.

ارزش این معاملات نیز افزایش یافت و به 58.6 میلیارد درهم رسید، در مقایسه با 52.2 میلیارد درهم در سال قبل. این ارقام اهمیت ادامه‌دار دستگاه‌های پرداخت در تسهیل پرداخت‌های کارت در اقتصاد مراکش را نشان می‌دهد.

معاملات آنلاین نیز روند مشابهی را دنبال کردند. پرداخت‌های تجارت الکترونیک از نظر حجم 16 درصد افزایش یافته و به 44.8 میلیون عملیات رسید، در حالی که ارزش کل آن 10 درصد افزایش یافته و به 12.1 میلیارد درهم رسید.

این رشد نشان‌دهنده نقش گسترش‌یابنده کانال‌های دیجیتال در تبادلات تجاری، از جمله خریدهای آنلاین و پرداخت‌ها برای خدمات است. همچنین اهمیت زیرساخت‌های پرداخت الکترونیکی قابل دسترس و قابل اعتماد را در حالی که کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان به طور فزاینده‌ای از پلتفرم‌های دیجیتال استفاده می‌کنند، برجسته می‌کند.

برداشت‌های نقدی همچنان بر فعالیت‌های کارت تسلط دارد

با وجود گسترش پرداخت‌های الکترونیکی، برداشت نقدی همچنان رایج‌ترین استفاده از کارت‌های بانکی در مراکش باقی ماند.

تعداد برداشت‌های نقدی از 401 میلیون عملیات در سال 2024 به 450 میلیون در سال 2025 افزایش یافت که 12 درصد افزایش را نشان می‌دهد. از نظر مالی، برداشت‌ها به 460 میلیارد درهم رسید که از 403 میلیارد درهم در سال قبل بیشتر است و رشد 14 درصدی را نشان می‌دهد.

با این حال، توزیع معاملات نشان‌دهنده تغییر تدریجی به سمت خریدهای الکترونیکی است. برداشت‌های نقدی 66 درصد از عملیات کارت در سال 2025 را تشکیل دادند، در مقایسه با 68 درصد در سال 2024. پرداخت‌ها 34 درصد را تشکیل می‌دهند که نسبت به 32 درصد افزایش یافته است.

با این حال، تصویر متفاوت است زمانی که بر اساس ارزش اندازه‌گیری می‌شود. برداشت‌ها 87 درصد از ارزش کل عملیات کارت را تشکیل دادند، در مقایسه با 86 درصد سال قبل، در حالی که سهم مربوط به پرداخت‌ها از 14 درصد به 13 درصد کاهش یافت.

این ارقام متناقض نشان می‌دهد که پرداخت‌های الکترونیکی به طور فزاینده‌ای رایج‌تر می‌شوند بدون اینکه هنوز به وزن مالی کلی برداشت‌های نقدی برسند.

تغییر تدریجی در عادات پرداخت مصرف‌کننده

نسبت معاملات انجام شده توسط دارندگان کارت مراکشی در مراکش نیز از نظر حجم افزایش یافته است. نسبت پرداخت از 32.43 درصد در سال 2024 به 33.85 درصد در سال 2025 افزایش یافته است.

اما از نظر ارزش، نسبت از 13.59 درصد به 13.35 درصد کاهش یافته است. این انحراف نشان می‌دهد که پرداخت‌های کارت به طور فزاینده‌ای استفاده می‌شوند، در حالی که برداشت‌ها همچنان سهم قابل توجهی از مقادیر در حال گردش در سیستم کارت بانکی را تشکیل می‌دهند.

توسعه تجارت دیجیتال و در دسترس بودن بیشتر دستگاه‌های پرداخت الکترونیکی از عناصر مهم این انتقال هستند. با این حال، ارقام نشان می‌دهند که افزایش حجم معاملات به تنهایی لزوماً به کاهش وابستگی به نقدینگی منجر نمی‌شود.

پرداخت‌های خودپرداز نیز افزایش می‌یابند

پرداخت‌هایی که از طریق دستگاه‌های خودپرداز انجام می‌شود، در سال 2025 رشد ثبت کردند و از نظر حجم 9 درصد و از نظر ارزش 30 درصد افزایش یافتند، بر اساس گزارش بانک مرکزی.

اگرچه این معاملات یک کانال متفاوت از پرداخت‌های انجام شده در دستگاه‌های خرده‌فروشی یا بر روی پلتفرم‌های تجارت الکترونیک را نمایندگی می‌کنند، اما گسترش آن‌ها بعد دیگری به استفاده در حال تحول از کارت‌های بانکی اضافه می‌کند.

به طور کلی، این شاخص‌ها به بازاری اشاره دارند که در آن چندین کانال پرداخت به طور همزمان در حال توسعه هستند، در حالی که برداشت‌های نقدی همچنان موقعیت غالب را حفظ می‌کنند.

زیرساخت پرداخت دیجیتال با چالش بعدی مواجه است

آخرین ارقام پرداخت مراکش نشان‌دهنده یک تحول تدریجی به جای یک خروج کامل از نقدینگی است. افزایش معاملات الکترونیکی نشان‌دهنده استفاده روزافزون از پرداخت‌های مبتنی بر کارت، به ویژه در نقاط فروش فیزیکی و بر روی پلتفرم‌های آنلاین است.

چالش بعدی این خواهد بود که این گسترش در حجم معاملات را به یک تغییر گسترده‌تر در شیوه‌های پرداخت روزمره تبدیل کنیم. توسعه مستمر راه‌حل‌های پرداخت قابل دسترس، همراه با اعتماد مصرف‌کننده و پذیرش فروشندگان، عوامل مهمی در تعیین سرعتی که پرداخت‌های الکترونیکی سهم بیشتری از اقتصاد مراکش را به دست می‌آورند، خواهد بود.

فعلاً، ارقام سال 2025 نشانه روشنی از جهت‌گیری سفر ارائه می‌دهند: پرداخت‌های کارت در حال پیشرفت هستند، اما نقدینگی همچنان در عادات مالی کشور مرکزی است.